Unter den vielen möglichen Versicherungen gibt es eine, deren Abschluss sich im Ernstfall lohnt. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert den Versicherungsnehmer und seine Familie dann ab, wenn der Fall der Berufsunfähigkeit eintritt und sorgt dafür, dass der Lebensstandard erhalten bleibt. Ansonsten ist der soziale Abstieg vorprogrammiert und endet oft beim Bezug von Hartz IV.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung tritt immer dann in Kraft, wenn ein Arbeitnehmer durch dauerhafte Krankheit nicht mehr arbeiten kann. Dabei spielt es keine Rolle, ob die Berufsunfähigkeit durch einen Unfall oder eine chronische Erkrankung bzw. deren Folgen zustande gekommen ist. Dabei gibt es zwei unterschiedliche Modelle: Zum einen kann die Berufsunfähigkeit mit einer Risiko-Lebensversicherung verknüpft sein, zum anderen als Einzel-Police über einen selbstständigen Einzelvertrag versichert werden.

Wie bei allen anderen Versicherungen auch, steht vor dem Abschluss ein ausgiebieger Versicherungs-Vergleich , bei dem die Tarifhöhen und auch die Vertragsbedingungen gründlich geprüft werden müssen.

Eckpunkte einer guten Berufsunfähigkeitsversicherung sind zum Beispiel:

• „Verzicht auf abstrakte Verweisung“ Dieser Ausschluss besagt, dass der Versicherer Rente bezahlt, auch wenn der Versicherte in einem anderen Beruf arbeiten könnte
• Zahlung bei kurzer Prognose. Die Versicherung zahlt dann, wenn ein Arzt die Berufsunfähigkeit auf voraussichtlich sechs Monate prognostiziert.
• Rückwirkender Zahlungsanspruch. Das Versicherungsunternehmen zahlt die Rente rückwirkend, wenn die Berufsunfähigkeit erst verspätet gemeldet wird.
• Garantie für Nachversicherung. Der Versicherte darf den Vertrag aufstocken und das ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Die Höhe der versicherten Rente sollte sich am aktuellen Nettoeinkommen und an der finanziellen Kapazität orientieren. Dabei ist auch zu bedenken, dass die Berufsunfähigkeits-Rente so hoch sein sollte, dass Beiträge zur privaten Altersversorgung einbezahlt werden können.